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微众银行去年资产总额超2900亿 净利润增长59.64%

2020-05-07| 发布者: 怀仁信息港| 查看: 144| 评论: 3|来源:互联网

摘要: 4月30日晚,微众银行发布年报显示,微众银行2019年营业收入148.70亿元,同比增长48.26%;拨备前营业利润96.72亿元,...
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  4月30日晚,微众银行发布年报显示,微众银行2019年营业收入148.70亿元,同比增长48.26%;拨备前营业利润96.72亿元,同比增长80.69%;净利润39.50亿元,同比增长59.64%。

  此外,该行总资产收益率由2018年度的1.64%下降至2019年度的1.55%,净资产收益率由24.41%上升至28.15%。

  其余互联网银行中,2019年,网商银行总资产1395亿元;营业收入66.28亿元,同比增长5.7%;净利润12.56亿元,同比增长90.8%。 新网银行2019年未经审计的营业收入26.67亿元,同比增长99.8%;净利润11.24亿元,同比增长205.4%。

  微粒贷累计放款3.7万亿

  截至2019年末,微众银行资产总额2912.36亿元,同比增长32.36%;其中贷款和垫款总额1629.66亿元,同比增长36.01%。负债总额2751.16亿元,同比增长32.21%;其中存款2362.88亿元,同比增长52.96%。

  微众银行有三大业务板块(大众银行、场景银行和直通银行)的规模和盈利均实现稳健增长?!拔⒘4薄拔⒄嘶А钡却笾谝幸滴裎冉≡龀?,以“微业贷”为核心的直通银行业务快速增长;场景银行依托“微车贷”、“微租贷”等普惠金融产品。

  截至2019年末,“微粒贷”已向全国31个省(区、市)近600座城市、超2800万客户、发放超4.6亿笔贷款,累计放款额超过3.7万亿元;授信客户中约77%从事非白领服务业,约80%为大专及以下学历;笔均贷款约8000元,超过70%已结清贷款的利息低于100元。

  此前2015年5月,该行针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众,推出了全线上、纯信用、随借随还的小额信贷产品“微粒贷”,以满足“按需贷款、随时可得”需求。自产品上线以来,为上千万无人行信贷征信记录客户成功授信。

  截至2019年末,“微业贷”已触达90万家小微民营企业,其中授信企业23万家;贷款余额约为年初的2.5倍;企业数量是年初的3.4倍,61%为首次获得银行授信;这些企业的就业人数超过200万人。

  微众银行财报称,从实践情况看,“微业贷”代表着一种新型的小微企业金融服务模式,极有可能为破解小微企业“融资难、融资贵”的世界性难题另辟蹊径。在实现“微业贷”快速增长的同时,还针对小微企业的需求痛点,借助金融科技手段大力拓展供应链金融和现金管理两大业务,构建了与相关行业龙头品牌达成业务合作,覆盖上下游供应商、经销商企业的生态圈。

  此前2017年11月,该行获准在深圳地区开展“微业贷”试点,该产品为“微粒贷”成功经验,全线上、纯信用、随借随还的小微企业流动资金贷款产品。

  网商银行财报显示,截至2019年年末,网商银行发放贷款及垫款余额700.3亿元,同比增长46.7%;累计服务小微企业和个人经营者2087万户,相比上年增长70%;户均余额3.1万,同比增长19%。蚂蚁金服董事长井贤栋此前在浙江省金融工作座谈会上表示,2020年力争为小微企业和个体经营者放款2万亿元。

  不良率上升至1.24%

  微众银行称,在经济下行压力加大的背景下,坚持审慎的风险偏好政策,在行业内率先将资产质量的不良贷款标准由逾期90天改为60天。

  截至2019年末,微众银行不良贷款率1.24%,较上一年度上升0.73个百分点;拨备覆盖率444.31%,较上一年度上升403.7个百分点;贷款拨备率5.52%,较上一年度上升1.22%个百分点。

  流动性指标方面,截至2019年末,微众银行流动性覆盖率585.20%,较上年增长316.49个百分点;资本充足率12.90%,较上年增长0.08个百分点。

  2019年,网商银行不良贷款率1.3%,与2018年持平。根据银保监会数据,2019年年末商业银行不良贷款率为1.86%。

  研发费用占收入比重近10%

  微众银行财报披露,2019年,微众银行科技人员占比近六成,研发费用占营业收入比重近10%。

  该行称,2019年引进600多名多层次人才,完成深圳同城5中心多活建设和上海灾备中心静安机房投产,服务器总数量超过1.1万台,系统综合可用率达99.9985%。分布式银行核心系统已成功服务超过2亿客户,实现年均日交易3.6亿笔,单日交易峰值近6亿笔,降低了每账户运维成本。实现全年新发放贷款利率较上年下降1.84个百分点,户均利润贡献不到20元。

  网商银行2019年末员工总数为841人,其中科技人员439人,占全行员工总数的52.2%。

  微众银行董事长顾敏在财报中称,“将继续在全体股东和董监事的支持下,在后续工作中,积极申请和推进员工持股?!?/p>

  顾敏称,微众纯民营体制和科技驱动的业务模式,亟需相匹配的激励约束机制,方能真正产生“着眼长远、兼顾发展和风控”的内生动力。银保监会在2020年初发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》中提到“依法依规开展员工持股试点”,使其深受鼓舞。

  网商银行则刚刚获得增资。该行财报显示,2019年12月首次增资获批,注册资本增至65.71亿元。其中,蚂蚁金服增资7.7亿元,持股30%;万向三农集团持股比例从18%上升至26.78%,从第三大股东变为第二大股东;宁波金润从持股16%升至19.48%,成为第三大股东;金字食品所持股份从3%升至3.65%。原第二大股东复星国际暂未增资,持股比例由25%降至持股15.22%;原第五大股东杭州禾博士电商未增资,持股比例由8%降至4.7%。



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